SENIORZY I ELEKTRONICZNA BANKOWOŚĆ
Współwłasność czy pełnomocnictwo?
Środa, 16 marca 2016 (03:08)W wielu rodzinach budżetem domowym zarządza tylko jedna osoba. Zbiera wszystkie umowy i rachunki, posiada dostępy do kont bankowych, dokonuje wypłat i przelewów. Sytuacja taka może jednak stać się niewygodna dla pozostałych członków rodziny, szczególnie w przypadku choroby lub dłuższego wyjazdu „domowego księgowego”. Najlepszym sposobem rozwiązania tego problemu jest współwłasność lub ustanowienie pełnomocnictwa do rachunku bankowego.
W przypadku współwłasności każdy z posiadaczy rachunku dysponuje nim w pełnym zakresie. Może więc wykonywać dowolne operacje bez zgody drugiego współwłaściciela. W przypadku jego śmierci nadal posiada pełne prawo do dysponowania wszystkimi środkami na koncie.
Inaczej jest z pełnomocnictwem. Właściciel rachunku może dowolnie określić jego zakres. Może być ono pełne, czyli dotyczyć wszystkich operacji na koncie bez żadnego limitu, ale może być też ograniczone do konkretnych operacji lub kwot. Inna różnica polega na tym, że w przypadku śmierci właściciela rachunku pełnomocnictwo, niezależnie od jego zakresu, wygasa, chyba że właściciel złożył w banku specjalną dyspozycję na wypadek śmierci. Bez takiej dyspozycji i bez zakończenia postępowania spadkowego można z konta zmarłego wypłacić jedynie kwotę wydatkowaną na pokrycie kosztów pogrzebu (po przedstawieniu rachunków).
Pełnomocnikiem rachunku nie musi być osoba spokrewniona, choć najczęściej mamy do czynienia z taką sytuacją. Istotne jest to, aby była to osoba fizyczna, mająca pełną zdolność do czynności prawnych. Osoba działająca w granicach udzielonego pełnomocnictwa ma takie same prawa i obowiązki jak posiadacz rachunku.
Jak i gdzie ustanowić pełnomocnictwo do rachunku?
Najczęściej upoważnienia do rachunku udzielane są pisemnie w dowolnym oddziale banku. Pełnomocnictwa można udzielić także korespondencyjnie, zachowując odpowiednią formę. Dokument można doręczyć pocztą lub może go przekazać inna osoba, jeśli tożsamość i własnoręczność podpisu została poświadczona przez upoważnionego pracownika banku (w innej placówce), notariusza albo, za granicą, przez polskie przedstawicielstwo dyplomatyczne lub urząd konsularny.
Michał Tkaczuk
Grażyna Szeląg, ekspert z Zespołu Relacji z Klientami w Departamencie Produktów Klienta Indywidualnego:
Klienci coraz częściej ustanawiają pełnomocników. W PKO Banku Polskim dotyczy to co dziesiątego rachunku. Ten odsetek cały czas rośnie. Najpopularniejszą formą są pełnomocnictwa bez ograniczeń – zwłaszcza w przypadku osób starszych. Stosunkowo duża grupa upoważnia osoby trzecie do dokonywania konkretnych czynności, np. wypłaty pieniędzy z rachunku do określonego limitu dziennego albo obsługi lokat, czyli ich zakładania i zrywania. To duże ułatwienie w codziennym życiu.
Michał Tkaczuk